Іпотека: Що таке іпотечна позика?

Придбання житла за допомогою іпотечного кредитування стає популярнішим рік від року. Але необхідно відзначити, що в Україні рівень ставок по іпотеці не знижується. На жаль, не кожному під силу робити щомісячні іпотечні внески, і тому багато хто відмовляється від іпотеки.

Іпотека і іпотечний кредит: в чому різниця

Існує різниця між поняттям “іпотека” та “іпотечний кредит”, хоча і здається, що ці поняття тотожні.

Іпотека є певним видом застави. Вона таким чином гарантує повернення банку позики. Але це не банківський кредит, як більшість вважає.

Іпотечний кредит – це грошові кошти, які видав кредитор позичальнику під заставу нерухомості.

Ось чому майно в заставу – не завжди іпотека. Іпотека має ознаки публічності. Свідоцтво про держ. реєстрації буде з відповідною відміткою.

Нерухомість з відміткою “іпотека” – власність позичальника. Він має права нею розпоряджатися, але відчужувати без повідомлення кредитора не зможе.

Відмінність іпотечного кредиту від не іпотечного

Кредит вважається іпотечним в тих випадках, коли він виданий під заставу нерухомості. Це його основна характеристика.

Якщо кредит виданий з метою покупки нерухомого майна, нерухомість залишається без застави, і такий кредит – НЕ іпотека. У заставі може бути і нерухомість, яка вже у власності, і знову купується на кредитні кошти.

Необхідно відзначити, що будинок, що знаходиться в процесі будівництва, не може бути іпотечним. Але якщо він зданий в експлуатацію, то вже може бути предметом застави.

Іпотечний кредит завжди з цільовим призначенням, витратити позику на придбання чогось іншого не можливо.

У світовій практиці в іпотеці можуть брати участь предмети розкоші або дорогі послуги, але в Україні це не популярно.

Економіка і іпотечне кредитування

Найчастіше люди не може придбати нерухомість за готівковий розрахунок. Іпотечне кредитування робить житло більш доступним. Це також є хорошим стимулятором для будівельної галузі, а також і суміжних сегментів економіки (виробництво і продаж будівельних матеріалів, товарів для побуту тощо). Завдяки будівництву розвивається інфраструктура, будуються нові дороги. Підвищений попит на нові меблі призводить до розвитку деревообробних галузей.

Найчастіше позичальники, які мають житло з обмеженнями, прагнуть знайти високооплачувану роботу, щоб швидко погасити кредит. В результаті заборгованість гаситься раніше терміну.

Більше половини банківських кредитних продуктів є іпотечними. А це розвиває і банківську сферу.

Плюси іпотечного кредиту

Переваги цього виду кредитування очевидні. Позичальників приваблюють такі моменти:

• Житло в власності при недостатніх грошових коштів на придбання.
• Прописка в своєму будинку або квартирі.
• Мінімум фінансового навантаження на бюджет сім’ї.
• Можливість придбати юридично чисте житло.

При всіх плюсах таке кредитування в Україні не є достатньо популярним. Хоча в Києві і багато новобудов, але основними засобами на придбання нерухомого майна не є іпотечні кредити. Адже люди іноді півжиття обмежують себе, для того щоб виплачувати іпотечні внески на місяць. Іпотечний кредит дорого обслуговувати. Залишається тільки сподіватися, що скоро ситуація в економіці України зможе дозволити зробити іпотеку більш вигідною для позичальників, і житло для них стане більш доступним.

Якщо не вистачає коштів для платежу по іпотечному кредиту

У таких випадках існує тимчасове рішення поточної фінансової проблеми. Це – кредит он-лайн. Звертаючись до деяких МФО можна отримати кредит навіть під нуль відсотків. Ось тому для того, щоб не було переплати за прострочення по іпотеці, а особиста кредитна історія не була зіпсована, будь-який позичальник може звернутися в КредітКасса. МФО має відмінну репутацію в Україні, надаючи фінансових послуг з кредитування.